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TDF (Target Date Fund)란?
TDF는 Target Date Fund의 약자로, 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정하는 펀드입니다.
TDF(Target Date Fund)는 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정하는 펀드입니다.
일반적으로 펀드 이름에 목표 연도가 표시되어 있습니다.
예를 들어, TDF2030은 2030년에 은퇴가 예정된 사람을 위한 펀드를 의미합니다.
은퇴 시점이 멀수록 주식 등 위험자산의 비중을 높이고, 은퇴 시점이 가까워질수록 채권 등 안전자산의 비중을 높이는 방식으로 운용됩니다.
투자자가 직접 자산을 배분할 필요 없이 펀드가 자동으로 자산을 배분해 주기 때문에 투자자의 편의성이 높습니다.
하지만 TDF도 다른 펀드와 마찬가지로 투자 위험이 존재하며, 투자 전에 충분한 검토가 필요합니다.
TDF 특징
● 자동 자산 배분 : 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정합니다.
● 위험 관리 : 은퇴 시점이 멀수록 주식 등 위험자산의 비중을 높이고, 은퇴 시점이 가까워질수록 채권 등 안전자산의 비중을 높입니다.
● 투자 편의성 : 투자자가 직접 자산을 배분할 필요 없이, 펀드가 자동으로 자산을 배분해줍니다.
주식투자 한도는 상품에 따라 다르며, 일반적으로 퇴직연금의 경우 위험자산 편입 한도를 지켜야 하므로
안전자산 요건을 갖춘 TDF에 퇴직연금 적립금을 30% 이상 배분했다면, 나머지 자금은 주가지수를 추종하는 ETF에 투자할 수 있습니다.
TDF는 증권사뿐만 아니라 은행, 보험사 등에서도 가입할 수 있습니다.
증권사에서는 TDF를 직접 운용할 수 있으며, 은행이나 보험사에서는 TDF를 운용하는 자산운용사에 위탁하여 운용합니다.
TDF는 다양한 운용사의 상품이 있으며, 투자자의 성향과 목표에 따라 선택할 수 있습니다.
TDF의 수수료
TDF의 수수료는 0.5% - 1.0% 내외로 알려져 있으며, 적립금이 커질수록 수수료도 증가합니다.
일반적으로 펀드 수수료는 다음과 같은 방식으로 부과됩니다.
● 선취수수료 : 펀드 가입 시 미리 납부하는 수수료입니다. 선취수수료는 펀드의 수익률과는 무관하게 부과됩니다.
● 후취수수료 : 펀드 운용 성과에 따라 부과되는 수수료입니다. 후취수수료는 펀드의 수익률에 따라 부과되는 수수료로, 선취수수료보다 높은 경우가 많습니다.
유사 유형
TDF와 비슷한 유형의 상품도 있으니 참고 바랍니다.
● TIF (Target Income Fund): 은퇴 후 안정적인 소득을 추구하는 펀드입니다. 매년 일정한 금액을 지급하며, 특정 시점에 목표 금액을 달성할 수 있도록 설계됩니다.
● TRF (Target Risk Fund): 투자자가 감수할 수 있는 리스크에 따라 채권, 주식 등의 자산을 배분하는 펀드입니다.
투자 전에 운용사의 실적과 수수료 등을 꼼꼼히 검토하고, 자신의 투자 계획에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.